第九章 区块链应用案例·行业视角（区块链金融）欧洲杯体育

7.1区块链金融：最容易数字化的行业

咱们从诸多案例分析中不丢脸出，看似单调的溯源在为九行八业开源节流方面，表面上照实不错起到一定的作用。然则，如若区块链的定位只是是动作互联网的补充，让其作念一些后者此前未能作念过的事情，不免有点低于东谈主们的预期。事实上，区块链时间之是以能诱惑这样多的护理，一个迫切的原因照旧从业者对其落地场景与时间定位进行了一定幅度的蔓延，进而为东谈主们带来了更大的想象空间。蔓延的具体标的如下。

发轫，在“实体产业线”上，天然区块链自己是去中心化互联网，但它必须解脱我方动作中心化互联网补充的定位，勤勉寻求此前中心化互联网从未始试涉足的一些边界。在这方面，手机便是一个典型的案例。领先，手机便是为了弥补固定电话难以佩戴的弊端而出现的出动通讯器具，因此其英文翻译是“mobilephone”，而日文翻译则是“佩戴电话”，不错说与区块链被定位为中心化互联网的蔓延有不谋而合之效。关联词，关于大多数东谈主来说，当今的手机早也曾高出了便携式通讯器具的道理，它不仅是一个出动电话，更是一个游戏机、电影院，以致ATM。通过涉足这些此前固定电话从未战斗过的边界，手机制造商告捷地使东谈主们花在手机上的时候越来越长。而手机也从领先相对旯旮的日常电器，变成了数字期间东谈主们生涯的迫切器具。

其次，在“数字时间线”上，东谈主们要基于区块链原有的信息极难点窜性情，让更多数字时间在其基础上生根发芽。正如区块链行业在刚出刻下，其贬责决策的场景被箝制在溯源边界，归根结底照旧由于东谈主们在居品瞎想与行业预测的过程中存在念念维因果链比较短的欢畅。也便是说，东谈主们只可念念考到“不可点窜—确保信息精确度”这个要津，然后就脱手围绕“确保信息精确度”作念著述，而莫痛快象在“不可点窜—确保信息精确度”的基础上还能不成长出新的逻辑链条，从而在新的逻辑要津上开发居品。而这恰是区块链时间贬责决策最需要的。

在这种情况下，东谈主们在原有的区块链时间之上实现了一个首要的冲破，那便是将智能合约时间与区块链勾通，进而冲破了“不可点窜—确保信息精确度”这个要津，实现了东谈主们现今都十分熟识的“不可点窜—确保信息精确度—智能合约的真实运行环境”组合，使来往交涉有了自动化进行的可能性。区块链时间应用的落地场景也由此迎来了大的扩展与冲破，并波及了一个此前传统互联网未曾深度涉足过的边界。

关联词，正如同发现电磁感应道理不代表社会坐窝就插足电气化期间通常，天然智能合约被讲明不错在区块链上实现，但不代表东谈主类坐窝就能插足经济运行自动化的期间。使用数字时间的机器系统如若想在经济社会中施展作用，既需要信任的基础，又需要信谈的运动。天然区块链时间贬责了社会中利益主体之间的信任问题，然则在信谈范例的缺失上却窝囊为力，因此许多物理世界的行动无法被映射到数字世界，这亦然为什么面前区块链时间在许多边界难以落地的迫切原因。不外，在繁密行业中，有一个垂直边界却颇为出东谈主预目力率先与“区块链+智能合约”实现了勾通，况且具有很强的可行性，这便是金融。

自从2014年前后区块链被淡薄以来，它似乎天生就佩戴了金融的基因。领先，东谈主们合计这主要应归因于区块链的首款前端应用——以比特币为代表的“数字货币”，其金融性情给许多东谈主留住了“区块链是一种金融科技”的嗅觉。关联词，跟着定约链的出现，东谈主们发现即使莫得比特币的存在，区块链依然和金融有着密切的干系。举例，连年来腾讯与京东最迫切的区块链应用便是财务场景中的区块链发票。

为什么金融财务会成为区块链首先落地的边界呢？要修起这个问题，咱们需要跳出“区块链”自己，转而不雅察金融这个产业。纵不雅整个这个词数字边界，即使在传统的互联网行业，像汇款和财务这样的金融业务亦然首先与互联网勾通的行业之一。其中的原因很简洁，即资金流动的现实不是物质的回荡，而是信息的传递。

为了方便列位读者意会，这里举个例子。假定A与B进行来往，A向B转账100元，这个资金流动的过程其实不是像其他物流通常真的有货品在运载，而是A与B的银行账户数据库中的信息发生了蜕变：A的银行账户中减去100元，B的银行账户中加上100元。也便是说，所谓资金流动，现实不外是信息变动费力。这种欢畅其实是东谈主类跨地区资产撑持智商提高与行动范围实现匹配的一个收尾。

事实上，咱们回想金融历史便不难发现：在东谈主类发展的早期，个体行动范围极为有限的情况下，一些部族里面其实便是按照这种格式进行价值回荡的。举例，盛名的“雅浦岛石币”案例——东谈主们不会真的扛着石头去买东西，而是会在石板上进行相应的信息符号，示意整个权的易手，这和当今的电子汇款有不谋而合之处。毕竟石币就保存在岛上截至的地点，况且住户的行动范围亦然被局促的海岛所局限。

这样看来，咱们当今所熟识的什物货币和纸币的来往模式，其实更像是东谈主类在资产撑持智商和信息纪录智商莫得跟上行动范围膨胀速率的情况下的一种临时技巧。举例，18世纪时，一位欧洲商东谈主如若意象亚洲去作念生意，由于跑得太远，也曾超出了欧洲银行的业务袒护范围，因此必须佩戴广宽的黄金，不然无法讲明我方领有填塞的购买力。而跟着全球化的激动和手机出动支付的普及，这两个问题都也曾得到了贬责：银行里的钞票不错在全球任何一个有汇集的场地得到承认，用户也不错随处随时通过手机钱包来修改我方账上的数据。

毫无疑问，“资金流=信息流”的现实，使金融成了与互联网、出动互联网、区块链等数字时间首先勾通的细分边界。毕竟互联网时间便是为了贬责信息不合称的问题而降生的，因此进行账本信息的修改也莫得太浩劫度。是以，咱们不错看到资金在互联网上的流动险些无需任何专用硬件，只是依靠手机、电脑这样的通用斥地，以及包括网关在内的一些安全范例就不错庸俗完成。事实上，纵不雅互联网行业的发展，咱们不难发现：在早年网址之家、搜索引擎、聊天软件等信圮绝互类居品大行其谈时，电商支付因为实现了与物理世界的交互，给东谈主一种助力实体产业的嗅觉，但现实上电商支付业务的现实亦然信圮绝互，关联企业的创举东谈主看清了货币与钞票回荡其实便是不错高度电子化的账本修改，而什物类钱币存在的必要性正在冉冉裁减，是以研发出关联的居品，并带给东谈主们一种全新的感受。

在了解了为什么“区块链+智能合约”最可能通过金融行业助力产业经济之后，咱们来看关联的案例。笔者在前边也曾提到过，智能合约的主要体现便是经济社会中来往与交涉行动的自动化。是以关于金融行业来说，它与“区块链+智能合约”的勾通，大部分体现为“if-A，then-X给Y转账”的范式。其中，A一般为金融行业中比较烦琐冗余的、不错电子化的多个要津。具体地说，“区块链+智能合约+金融+实体产业”的组及格式包含了以下几种。

跨境支付

有过商品外贸造就的一又友们应该都有所了解，腾贵的手续费和漫长的转账周期一直是跨境支付的痛点。这不仅事关一个国度外汇管制计谋，况且因为现存的跨国转账汇集是一个稀奇低效的组织。东谈主们需要经过代理行建立干系，举例，欧洲的代理行要通过欧洲SEPA转账系统进行转账。同期，中间方之间也需要相互建立信任干系。中间代理层级多就产生了延时问题，因此跨境汇款闲居需要2～3个使命日，资金的流动性由于延时也就大幅度着落。而“区块链+智能合约”的组合使银行和银行之间不错径直打造点对点的支付格式，省去了第三方金融机构等中间要津，通过智能合约来制定个性化的放款条件，一朝条件触发便不错实现资金流动，从而实现全天候支付、实时到账、提现浅近以及莫得隐形本钱，有助于裁减跨境电商的资金风险，豪迈方便性需求。

资产证券化

资产证券化是面前东谈主们也曾稀奇熟识的一种金融操作，而其与区块链也存在很大的勾通空间。需要指出，这里的“勾通”不是将资产通证化，而是运用智能合约实现加快反璧和爽约事件的实时判断。也便是说，如若有底层资产的财务动态推崇触发了加快反璧或爽约事件等条件，合约条件将被自动强制扩充，并将加快反璧或爽约事件实时奉告各方，使处置使命能实时和透明地开展。举例，在轮回期内，如若底层资产余额一语气30日未能达到特定阈值，此时智能合约将自动扩充，触发加快反璧事件，并提前插足技俩摊还期。况且，技俩参与方——打算管束东谈主、托管机构、资产业绩机构都将同步摄取到加快反璧奉告，并同步启动相应的经过。智能合约还不错辅助打算管束东谈主实现逐日轮回购买、自动对账，简化投后管束使命，缩减管束本钱，提高运行遵守。

保障行业的自动化赔付

天然跟着期间的发展，东谈主们对保障行业的偏见已得到较大改善，但偏见背后仍然折射出一个现实，那便是我国的保障赔付占灾害亏欠比重远低于国外上30%的平均水平。其中的原因与传统保障的加入、举证、考据本钱都有很大的干系。尤其在出现首要职守事故后，底本托付厚望的保障公司竟然隔绝赔付，天然让东谈主们对这个行业的好感直线着落。智能合约的出现则有望让被保障东谈主解脱这个箝制，唯有理赔条件触发，赔付与放款过程就会坐窝由区块链的智能合约来扩充，无需任何中心化机构的审核。举例，关于乘飞机的延误险，当投保乘客信息、航班延误险和航班实时动态均以智能合约的神志存储在区块链中时，一朝航班延误顺应赔付模范，补偿款将自动划账到投保乘客的账户，保单处理十分高效，保户不需要和使命主谈主员费黑白举证、争论计赔时候等问题；关于车险，智能合约不错纪录关联计谋、驾驶纪录和驾驶员敷陈，如若关联车辆在发滋事故后豪迈理赔的关联条件，智能合约将会立即扩充索赔。

7.2区块链金融应用案例

面前，有一些企业也曾入辖下手将区块链应用于金融，尤其是供应链金融，并针对各样场景淡薄了相应的应用决策。除了对现存贸易模式、来往经过的简洁校正除外，更有一些公司收拢行业痛点，斗胆地在区块链时间的基础上，勾通资产、来往和法律等成分，构建新经过和新式坐褥干系，立异来往模式和信用模式。在本节中，咱们总结了面前一些区块链在供应链金融边界的落地与激动案例。和前边通常，咱们在不雅察这些案例时不是将其动作一个空想的范式，而是要不雅察面前区块链金融应用的落地情况，以偏激中存在哪些可擢升的空间。

7.2.1W链供应链金融业绩平台

案例先容

W链平台是基于区块链时间打造的供应链金融业绩平台，其通过区块链连通供应链中的各方企业和金融机构，竣工、真实地纪录中枢企业搪塞账款的上链、流通、拆分和兑付情况。由于区块链上的数据经多方纪录证明，难以点窜、不可否认、不错追忆，因此不错实现应收账款的拆分转让，并省略全部追忆至登记上链的脱手资产。其中，在原始资产登记上链时，通过对供应商的应收账款进行审核校验与确权，证明贸易干系真实有用，以保证上链资产的真实真实，并实现中枢企业对多级供应商的信用穿透。此外，平台还与多家金融机构进行相助，擢升资金配置遵守，赞成小微企业基于供应链进行融资，裁减融资本钱，深度周转金融资源。

在现实操作中，东谈主们需要将一级供应商与中枢企业之间的应收账款通过资产网关进行全线上化电子审核，确保贸易配景的真实性。中枢企业对该笔应收账款进行确权后，再进行数字化上链，形成数字债权凭证，后续不错将该凭证在W平台中进行拆分及转让。每一级供应商均不错按业务需要取舍持有到期、融资卖出或转让来豪迈我方的资金需求。

案例决策及亮点

第一，瞎想资产网关变装，贬责了链下资产与链上资产的对接问题。让资产网关这个第三方充分施展对链下资产的审核和见证作用，同期在资产刊行前聚首中枢企业在链上作念确权登记，确保供应商拿到的数字债权凭证是一笔真实的、可已矣的、经过数字签名证明的有用资产。

第二，资产转让过程中链上签收要津选择了多重签名的中间账户时间，让数字化的资产从A账户先流转到一个A、B均可糟践的Mid转回我方的独有账户，此时在链上留住的是A的私钥签名纪录。这个过程实现了任何一个要害的操作在区块链账本中都对应一条签名纪录。而区块链的难以点窜性又保障了纪录一朝生成就无法抹除和否认的字据真实性，用数学的严谨性和逻辑性提供退却质疑的见证效果。

第三，应收账款现实上是一种非同质的资产，A产生的数字债权凭证不成与B的数字债权凭证用数学的加法混在一皆记账，因为这两个凭证可能来自不同的中枢企业，兑付日历和风险等第不同。UTXO

第四，在兑付要津设立孤独的资金计帐节点，在数字资产到期后径直在链上完成付款动作，任何一笔付款偏激收尾都在链上产生纪录，实现了资金流和信息流的对接。同期，引入过桥基金进行秒级放款，不错令供应商在肯求融资时省去恭候金融机构审核尊府的时候，飞速豪迈融资需求，真果真现“区块链时间省略匡助小微企业实时放款到账”的愿景，擢升数字债权凭证的便利性与可用性。

第五，全线上化操作。平台选择全线上化操作，可在出动端微信小模范或PC端完成业务操作。由于区块链账本的难以点窜、可追忆性，W平台中的企业在向金融机构肯求融资时，可依据金融机构的要求，取舍性洞开及上传赞成融资所需要的贸易配景信息和文献等，幸免产生广宽的纸质文献和操作审核时候。

案例价值

W平台的价值体当今供应链金融边界的方方面面，不管是小微企业、中枢企业，照旧金融机构都能从中受益。

关于小微企业来说，W平台具有以下价值。

融资本钱权臣裁减，实现秒级放款。通过该模式，不错权臣改善小微企业的融资窘境。由于贸易银行提供信用额度不是基于供应商自身，而是基于中枢企业，因此二级及多级供应商省略以更低的融资本钱获取金融业绩。同期，通过引入过桥基金，小微企业可在旧例融资渠谈除外取舍秒级放款业绩，优化体验。

凭证上链方便，可分拆转让。凭证上链经过全线上化，无需线下提交尊府，真果真现不管“你在哪”都可受益于区块链时间带来的普惠金融效果。数字债权凭证赞成目田拆分，分享中枢企业信用，无需提供多种贸易配景尊府层层审核。

出动端操作，可快速接入。供应商可赞成全程微信小模范操作，注册即可加入，业务接入零本钱，全线上化操作，无需靠近面开户、提交纸质尊府等烦琐经过。

关于中枢企业而言，W平台具有以下价值。

优化账期，改善现款流与欠债表。通过W平台，供应商省略以更低的本钱进行融资，时效性大大增强。因此，中枢企业省略优化账期，削弱贸易辩论与兑付压力，改善自身的现款流与欠债表。

擢升供应链遵守，加强供应链管束。通过区块链联络多层供应商，以自身信用赞成上游小微企业，匡助供应商胜利开展坐褥，扩大边界，体现社会职守。同期，还可勾通大数据智商，对上游企业进行画像，加强质料管控、风险留心等，优化供应链管束。

低门槛取得投资收益。从简研发本钱，通过财务安排及集团金控公司参与供应链业务，擢升企业盈利智商，在获取无风险收益的同期扶持供应链企业共同发展。

在线确权，分享业绩收益。线上注册及确权操作，无需线下烦琐的盖印审批经过，可有用留神单子及公约作秀，更可分享业绩收益。资产到期仅需一次打款，依托腾讯财付通的计帐智商，无需层层计帐。

关于金融机构来说，W平台具有以下价值。

获取小微业务握手，擢升获客智商。新增业务开始及获客渠谈，扩大了业务边界，丰富了对小微企业的数据画像，进而使风险愈加透明可控，积极扶持实体产业，反馈计谋大喊，赋能小微企业健康发展。

自主订价，擢升收益。与传统业务比拟，在保证资产高评级、低风险的同期，对多级供应商享有更多的自主订价权，从而擢升业务收益。

线上操作，无需复杂经过。业务开展无需自建平台，注册即可使用，无新增使命量与经过，全部业务选择线上操作，无纸化办公，方便金融机构开展天下业务。

7.2.2H供应链金融赞成业绩系统

案例先容

银行等金融机构在开展贸易保理、单子贴现等供应链金融业务时，一般以具体贸易过程中的公约及发票等动作融资凭证。H公司通过选择区块链时间，将验真后的发票数据登记入区块链账本，供金融机构授信评估使用。在具体的供应链融资过程中，金融机构通过调用该系统提供的凭证智能匹配业绩，依据公约信息从发票池中匹配出与公约关联的整个发票信息，形本钱次贸易融资的发票聚首；通过调用该系统提供的发票识别、发票验真、发票数据补全等业绩，擢升金融机构对贸易配景真实性的甄别智商。

（温馨教唆：全文演义可点击文末卡片阅读）

金融机构完成授信评估后，对登记入区块链账本的融资发票进行公示象征，动作金融机构下次贸易融资的信用风险评估依据。运用区块链信息防点窜、可追忆等性情，建立肯求企业与金融机构之间的信息对称机制，贬责供应链金融各成员之间的互信问题，可有用留心供应链融资过程中发票叠加融资的风险。

案例决策及亮点

在H公司研发的发票融资凭据链中，链的记账节点包括H公司、金融机构及企业用户，由各成员机构节点共同可贵发票融资凭据链的数据账本，以实现各成员节点对发票融资信息的分享。具体节点包括发票上链节点、用户节点、发票公示节点、监管节点、运营节点。各节点的功能分离如下：

发票上链节点：金融机构进行发票验真补全信息入链；

用户节点：企业用户不错勾选和证明参与融资的发票；

发票公示节点：融资中介机构不错对参与融资佐证的发票进行象征和查询；

监管节点：监管机构不错对上链数据进行监管与合规审计；

运营节点：由H公司对区块链基础平台进走时营可贵。

在性能方面，基于H链的H平台选择高并发、可扩展的快速共鸣机制，豪迈现实业务的高频来往需求；在安全方面，选择国密SM2、SM9、SM3和SM4算法，顺应安全可靠计谋需求，赞成第三方CA属性文凭及基于变装的探访箝制模子，赞成细粒度的权限管束；在狡饰保护方面，选择零常识讲明、环签名、同态加密等时间，赞成可监管的狡饰保护机制；在数据与智能合约方面，赞成大数据存储及条件检索引擎，赞成海量数据的存储与快速查询，提供模板化的智能合约，裁减开发门槛，赞成智能合约神志化考据，裁减粗心风险。

案例价值

为了保证企业来往信息和区块链上链数据的真实性，现阶段该系统提供了凭证智能匹配、发票识别、发票验真、监管审计、景色分享等业绩，具体业务场景如下。

凭证智能匹配

企业在开展供应链金融过程中，以贸易的真实性为前提，根据具体来往提供公约及发票动作融资的商事凭证。凭证智能匹配业绩的主邀功能是通过公约上的来往信息，智能地从发票池中匹配出对应的发票。

发票识别

在本案例场景的融资过程中，企业提交纸质发票的扫描图片，后台提供相应的识别模范，分割索求各信息技俩所在的区域图片，再作念进一步识别，运用深度学习时间索求发票的票面信息。

发票验真

发票验真模块通过识别企业销项发票特定区域，将其传至发票池系统进行考据，判断其是否真实有用，并匹配动身票的开具、红冲、作废等景色。发票验真查询收尾可自动加入发票池，并存入区块链。

发票景色监控

发票景色监控模块可实现自动检索发票上的开票单元和应税劳务及货品称号是否匹配，擢升发票的合规性测验智商。同期，该模块还不错对通过查抄的升值税专用发票和普通发票竖立查察期，自动依期检测发票景色，匡助金融机构躲闪因发票作废、红冲、特别景色等原因变成金融机构的贷款风险。

监管审计

区块链平台为监管机构提供业绩节点，监管机构根据监管需要勾通底层智能合约，对发票验真、狡饰保护等数据及合规性进行监管审计，确保上链数据真实、合规、可靠。

景色分享

银行等金融机构将验真后的发票信息使用纪录实时登记入链，供其他金融机构查证，不错有用留神单子叠加融资，从而达到裁减金融风险的规划。

基于供应链金融赞成业绩系统的发票融资凭据链是H平台供应链金融功能的迫切构成部分，运用区块链时间，在金融机构、企业用户之间构建以发票动作供应链融资商事凭证的真实环境，匡助金融机构加强供应链融资贸易配景的真实性审查，有用留心发票的叠加融资风险，为中小企业供应链融资开辟了一条新路。

7.2.3D公司跨境保理融资授信管束平台

案例先容

基于区块链的跨境保理融资授信管束平台选择D公司自主研发的区块链底层系统——D链，运用区块链数据真实的特质，为供应商和保理公司提供融资全人命周期管束、融资额度管束等业绩，并根据供应商来往和资信等信息对供应商进行信用评级，为供应约定制合理的优惠利率，提供天真的金融业绩。

案例决策

平台功能

平台主要提供以下四个功能：

①供应商融资景色管束，包括屡次融资肯求、放款、还款等；

②供应商订单景色管束，包括未结汇订单的信息相聚、跨境结算，以及已结汇订单的还款和支付等；

③供应商授信额度管束，即根据现存订单景色和融资情况打算供应商的融资授信额度；

④供应商信用评级管束，即根据历史订单景色和融资情况评估供应商的企业信用。

总体业务经过

平台的总体业务经过如下：

①供应商基于境外电商平台的订单向保理公司肯求融资；

②保理公司向跨境支付机构肯求订单考据和额度锁定；

③支付机构从电商平台相聚订单信息，并将订单景色和额度锁定写入授信平台的区块链账本中；

④保理公司从授信平台查询授信额度，根据查询收尾笃定放款额度，同期将放款情况写入授信平台的区块链账本，完成授信额度的更新；

⑤电商平台在账单到期后发起订单结算，由支付机构完成跨境收结汇；

⑥支付机构根据授信平台纪录的融资情况优先支付给保理公司，完成还款；

⑦支付机构将剩余的款项支付给供应商，同期更新授信平台中的订单景色。

区块链节点部署

基于区块链的跨境保理融资授信平台选择严格的节点准入机制，参与记账的节点需要通过登记和身份核验后材干加入区块链汇集，以留心坏心节点通过构造造作汇集、频繁加入或退出变成汇集阐明性风险，同期确保数据开始可追忆，一定进度上加多数据的真实度。

当前，保理公司、支付公司以及授信平台诞生方动作区块链系统的记账节点，共同可贵授信平台的运转。

改日，跟着业务的扩展，平台将赞成多家谱付公司和保理公司动作记账节点，共同可贵账本。跨境电商平台动作备选节点，可肯求参与记账。此外，关联监管和审计机构也可成为记账节点，径直获取链上数据。

案例价值

该授信平台在时间、业务模式及业绩模式等方面都有所立异。

引入区块链时间将旧例保理业务和跨境支付业务有机地勾通起来，确保数据真实准确、真实和可靠。

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